يعد الادخار
أحد الأسس الرئيسية لبناء استقرار مالي قوي، فهو الوسيلة التي تمكن الفرد من إدارة
دخله بذكاء و التعامل مع التحديات بثقة أكبر، كما يمنحه القدرة على التخطيط
للمستقبل بوضوح أكبر، و يتيح فرصة بناء أمان مالي متين، و مع اتباع الطرق الصحيحة
يصبح الادخار أسلوب حياة و يتحول إلى عادة يومية.
في هذا المقال
سنتناول تعريف الادخار و أهميته و ذكر طرق و عادات يمكن ان تسهل عملية الادخار على
الفرد، حتى يصبح خطوة عملية و أساسية في كل خطة مالية ناجحة.
أولا: تعريف الادخار و أهميته في الحياة المالية
1- تعريف الادخار
الادخار هو
ببساطة تخصيص جزء من الدخل بدل إنفاقه مباشرة، حيث يقوم الشخص بتحديد مبلغ معين
يضعه جانبا بشكل منتظم سواء أسبوعيا أو شهريا، و هو وسيلة لبناء احتياطي مالي، يمكن
ان يساعد الفرد مستقبلا على مواجهة المفاجآت، الاستثمار في فرص جديدة، استخدامه
لاحقا في حالات الطوارئ، أو لتحقيق أهداف مالية مستقبلية.
الادخار يمنح
شعورا بالأمان و الاستقرار، لأنه يحمي الفرد من الوقوع في الديون و يجعله أكثر
قدرة على التخطيط للمستقبل بثقة، و لا ننسى ان الادخار هو عنصر أساسي في الميزانية
الشهرية و وجود لإدارة جيدة للمال بدون وجود ادخار.
2- أهمية الادخار في الحياة المالية
يعد الادخار
أحد أهم الأسس التي يقوم عليها الاستقرار المالي في حياة الفرد، فمع مرور الوقت
يتحول إلى عادة مالية تساعد الشخص على مواجهة التحديات و بناء مستقبل أكثر أمانا و
راحة، و تتجلى أهمية الادخار
في ما يلي:
- يساعد الادخار
على مواجهة الطوارئ دون اللجوء إلى الديون.
- يعزز الشعور
بالأمان المالي على المدى الطويل.
- يسمح بالتخطيط
للمستقبل بثقة أكبر.
- يدعم تحقيق
الأهداف مثل شراء منزل أو سيارة.
- يقلل الضغط
الناتج عن المصاريف المفاجئة.
- يمنح القدرة
على الاستثمار بطريقة مدروسة.
- يساعد في
التحكم في المصاريف اليومية و الشهرية.
- يساهم في بناء ثروة تدريجيا مع مرور الوقت.
ثانيا: أفضل طرق الادخار الفعالة
مع تنوع الطرق المتاحة اليوم للادخار، أصبح من السهل على أي شخص تنظيم دخله و تحسين قدرته على توفير جزء منه بانتظام، تساعد الطرق التالية في تبسيط عملية الادخار و جعلها أكثر فعالية و استمرارية مهما كان مستوى الدخل أو نمط الحياة:
1- الادخار أولا
المبدأ الأساسي
هنا هو أن يبدأ الفرد بالادخار أولا قبل أن يصرف أي جزء من دخله على النفقات
الأخرى، يسمى هذا الأسلوب "ادفع لنفسك أولًا"، و يعني أن يخصص الشخص
مبلغا ثابتا للادخار بمجرد استلام دخله و ليكن نحو 10%، ثم يدير باقي مصاريفه بما
يتبقى، هذا الأسلوب يساعد على:
- ضمان استمرار
الادخار كل شهر دون انقطاع.
- تجنب استهلاك
الدخل بالكامل ثم محاولة الادخار مما يتبقى.
- بناء عادة
مالية قوية تحمي الفرد من الإنفاق الزائد.
- تحقيق أهداف
مالية أسرع و بطريقة أكثر انضباطا.
باختصار،
الادخار يجب أن يكون أول بند في الميزانية، و ليس آخر ما نفكر فيه.
2- تحديد أهداف واضحة
تحديد هدف و كتابته
هو أحد الطرق الرائعة للبدء الفوري في الادخار، الهدف يعطي معنى للادخار و يحوله
من عادة إلى وسيلة لتحقيق إنجازات حقيقية، يساعد في تنظيم الادخار و الالتزام
بالخطة أسهل، يجعل الشخص قادرا على تتبع تقدمه بسهولة، و يحفز
على الاستمرار.
3- إنشاء ميزانية شهرية
الميزانية هي
خطة مالية شهرية تحدد الدخل و المصاريف بدقة مما يساعد على مراقبة الإنفاق، و تنظيم
الاموال بطريقة تحقق الاهداف المالية و تمنع الهدر تدريجيا، تمنح الميزانية رؤية واضحة للحالة المالية، فهي تساعد
على تجنب الديون، تحدد مقدار المال المتاح للادخار، كما تجعل الأهداف المالية أكثر
واقعية.
4- تطبيق قاعدة 50/30/20
هذه القاعدة تساعد
على توزيع الدخل بسلاسة دون الشعور بالضغط، و تضمن توازن بين الاحتياجات، الرغبات،
الادخار، خصوصا اذا حرص
الشخص على الالتزام بهذه القاعدة خلال الشهر، و هي على الشكل التالي:
- تخصيص 50% من
الدخل للمصاريف الأساسية.
- تخصيص 30%
للرغبات و المصاريف غير الضرورية.
- تخصيص 20%
للادخار أو تسديد الديون.
5- فتح حساب ادخار منفصل
حساب الادخار هي أبسط طريقة لضمان تحقيق أهدافك من الادخار فهو يمنحك وسيلة آمنة و منظمة لحفظ المال،و يمكن فتح حساب لدى البنوك التجارية لو لدى البنوك الاسلامية او التشاركية مثل "بنك الرياض"، "بنك دبي الاسلامي"، و "بنك اليسر" بالمغرب التي توفر حسابات توفير، و من فوائد الحساب المنفصل:
- يسهل متابعة الأموال وإدارتها بطرق مرنة تتناسب مع الأهداف المالية.
- البنوك الرقمية والتطبيقات المصرفية تسهل تتبع الأرصدة وإدارتها بسهولة.
- يمنع الخلط بين المصاريف و الادخار.
- يساعد على الالتزام بالخطة المالية.
- يعزز تركيز
الشخص على هدفه.
6- الادخار التلقائي
من خلال حساب
الادخار يمكن للفرد اعتماد أسلوب الادخار التلقائي لتحويل جزء من الدخل مباشرة إلى
المدخرات، يحول هذا الأسلوب العملية إلى عادة، كما يقلل التفكير الزائد في
الالتزام، يساعد النظام التلقائي على بناء رصيد أعلى، و يمنع الإنفاق العشوائي.
7- تقليل النفقات غير الضرورية
يساعد تقليل
المصاريف على زيادة الادخار، و يكشف العادات المسببة للهدر، يتيح التركيز على
الأولويات، و يحسن أسلوب إدارة المال،
حاول الحفاظ
على نمط حياتك و نفقاتك في نفس المستوى حتى وإن نمت أرباحك، و يمكن تقليل النفقات عبر اتباع الأساليب التالية:
- التوقف عن
المشتريات العشوائية.
- تقليل عدد مرات
تناول الطعام خارج المنزل.
- الغاء الاشتراكات الغير مستخدمة.
- البحث عن بدائل
أرخص للمنتجات التي تشتريها.
- التركيز على شراء ما تحتاجه فعلا فقط.
8- التخلص من الديون
الديون تضعف
القدرة على توفير المال و تستهلك جزءا كبيرا من الدخل شهريا، فعندما يتخلص الشخص
من ديونه فإنه:
- يحرر جزءا مهما
من دخله كان يذهب للأقساط و الفوائد.
- يقلل الضغوط
المالية التي تمنع الادخار المنتظم.
- يمنع تراكم
الفوائد التي تزيد العبء مع الوقت.
- يعزز القدرة على
التخطيط المالي بثبات أكبر.
- يسهل تخصيص
مبلغ ثابت للادخار كل شهر دون عوائق.
باختصار، كلما
قلت الديون، أصبح الادخار أسهل و أسرع، و ارتفعت فرصة بناء أمان مالي قوي في
المستقبل.
9- التحلي بالالتزام و الصبر
يلعب الالتزام
و الصبر دورا مهما في نجاح الادخار، فبدون التزام شهري ثابت يصعب تحقيق أي تقدم
حقيقي، كما أن الصبر ضروري لأن نتائج الادخار لا تظهر بسرعة بل تتراكم مع الوقت، و
عندما يجمع الفرد بين الانضباط و الاستمرار، يصبح قادرا على بناء مبلغ مالي ينمو
تدريجيا و يحقق له استقرارا و أهدافا مستقبلية.
في النهاية، يبقى الادخار عادة مالية لا غنى عنها لكل من يسعى إلى حياة مستقرة و خالية من الضغوط، فمع فهم أهميته و اختيار الطرق المناسبة لتطبيقه، يستطيع الفرد تكوين قاعدة مالية قوية تساهم في تحقيق طموحاته بمرور الوقت، و مع الالتزام و الصبر، يتحول الادخار إلى قوة حقيقية تقود إلى الأمان المالي و تفتح أبوابا واسعة لفرص أفضل في المستقبل.