كيفية إعداد ميزانية شهرية ناجحة، دليل إدارة الأموال بذكاء

الميزانية هي خطة مالية شهرية تساعدك على معرفة دخلك و مصاريفك، و تنظيم أموالك بطريقة تحقق أهدافك و تمنع الهدر، تمنح الميزانية رؤية واضحة للحالة المالية، فهي تساعد على تجنب الديون، زيادة فرص الادخار، كما تجعل الأهداف المالية أكثر واقعية، عندما يفهم الشخص تدفق أمواله، يصبح قادرا على اتخاذ قرارات أفضل، لذلك في هذا المقال سنتطرق الى كيفية اعداد ميزانية بشكل مبسط.

أولا: كيفية إعداد ميزانية شهرية

هذه المرحلة تمثل أساس الميزانية، فهي مرحلة التخطيط و التحضير التي تبنى عليها بقية الخطوات، تحدد دخلك، تنظم مصاريفك، و تضع الأهداف التي تريد تحقيقها، هذا يعني جمع المعلومات و تصنيفها بالشكل المطلوب، و بالتالي معرفة وضعك المالي بدقة و الانتقال للتنفيذ الفعلي.

1- تحديد مصادر الدخل الشهرية

تحديد مصادر الدخل هو الأساس الذي تبنى عليه أي ميزانية ناجحة، عندما تعرف بالضبط مقدار ما تكسبه شهريا، يصبح من السهل توزيع المال بطريقة تناسب احتياجاتك و تساعدك على تحقيق أهدافك المالية، و هذه هي الخطوات التي يجب اتباعها لتحديد مصادر الدخل:

1. احصر كل مصادر الدخل الأساسية مثل الراتب الشهري المنتظم.
2. سجل أي دخل إضافي مثل العمولات، المكافآت، أو الحوافز.
3. أضف الأرباح الجانبية مثل العمل الحر، أو المشاريع الصغيرة، أو الدخل من الإيجار.
4. اجمع قيم الدخل المتغيرة مثل المبيعات أو الأرباح الموسمية، مع أخذ متوسط شهري لها.
5. تحقق من مصداقية الأرقام لضمان أن الدخل المدون يعكس الواقع.
6. استخدم جدولا بسيطا لتجميع كل مصادر الدخل في مكان واحد.
7. احسب إجمالي الدخل الشهري النهائي، ليكون أساسا لبناء الميزانية

2- تحديد المصاريف الشهرية الأساسية

بعد تحديد الدخل، تأتي خطوة تنظيم المصاريف الأساسية، يساعدك التصنيف الواضح للمصاريف الثابتة على فهم التزاماتك المالية بشكل أفضل، مما يجعل التحكم في ميزانيتك أكثر دقة و سهولة، و هذه الخطوات التي عليك اتباعها لتحديد المصاريف الأساسية:

1. ابدأ بتحديد مصاريف السكن مثل الإيجار أو أقساط المنزل.
2. أضف فواتير الخدمات مثل الكهرباء، الماء، الإنترنت، و الاتصالات.
3. سجل مصاريف الغذاء الأساسية سواء كانت مشتريات منزلية أو احتياجات شهرية ثابتة.
4. احسب مصاريف المواصلات مثل الوقود، النقل العمومي، أو صيانة السيارة.
5. سجل مصاريف التسوق الضرورية مثل الملابس الاساسية.
6. أضف المصاريف الصحية الضرورية مثل الأدوية أو التأمين الصحي إن وجد.
7. ضع مصاريف التعليم مثل رسوم المدارس أو الدورات المهمة.
8. اجمع كل هذه البنود في قائمة واضحة لتعرف مقدار الإنفاق الإلزامي الشهري.

3- تحديد المصاريف غير الضرورية

بعد ترتيب المصاريف الأساسية، تحتاج إلى معرفة أين تنفق الأموال في أمور ليست ضرورية، هذا يساعدك على التحكم بشكل أكبر و تقليل الهدر المالي بسهولة، و لتحديد ذلك حدد النقاط التالية:

1. حدد كل المصاريف الترفيهية مثل الخروج أو مشاهدة الأفلام.
2. أضف مصاريف التسوق غير الضروري مثل الملابس الإضافية و الإكسسوارات.
3. راقب مصاريف تناول الطعام خارج المنزل.
4. سجل الاشتراكات الشهرية غير الأساسية مثل التطبيقات و الخدمات الترفيهية.
5. احسب متوسط الإنفاق الشهري في هذه الفئة.
6. استخدم القائمة لمعرفة أين يمكن تقليل المصاريف دون التأثير على الاحتياجات.

4- استخدام قاعدة 50/30/20 لتنظيم الميزانية

هذه القاعدة توفر طريقة بسيطة لتنظيم الميزانية، تساعدك على توزيع دخلك بمرونة دون الشعور بالضغط، و تضمن توازنا بين الاحتياجات، الرغبات، الادخار، و يكون ذلك على الشكل التالي:

1. خصص 50% من الدخل للمصاريف الأساسية.
2. خصص 30% للرغبات و المصاريف غير الضرورية.
3. خصص 20% للادخار أو تسديد الديون.
4. راقب الالتزام بهذه النسب خلال الشهر.
5. أعد توزيع النسب إذا كان دخلك أو احتياجاتك تختلف عن المتوسط.

5- تحديد أهداف مالية واضحة

وجود هدف مالي يجعل الالتزام أسهل، الهدف يعطي معنى للميزانية و يحولها من عادة إلى وسيلة لتحقيق إنجازات حقيقية، و يصبح التحكم في المصاريف أسهل بكثير، لذلك احرص على ما يلي:

1. اختر هدفا ماليا يناسبك مثل الادخار للطوارئ، شراء أصل او الاستثمار.
2. اجعل الهدف محددا و قابلا للقياس.
3. حدد المدة الزمنية لتحقيقه.
4. خصص جزءا من دخلك لهذا الهدف كل شهر.
5. تابع تقدمك بانتظام حتى تبقى متحمسا.

ثانيا: طرق إدارة الميزانية و مراقبة الإنفاق

بعد الانتهاء من التخطيط، تبدأ مرحلة التطبيق و المتابعة، هنا تراقب الطريقة التي تتحرك بها أموالك خلال الشهر، و تقيم التزامك بالخطة، و تقوم بالتعديلات اللازمة، تهدف هذه المرحلة إلى ضمان استمرار الميزانية و تحقيق أكبر قدر من الانضباط المالي.

1- تتبع الإنفاق اليومي بانتظام

حتى تنجح الميزانية، يجب أن تعرف أين يذهب المال فعليا، تتبع الإنفاق يساعدك على الالتزام بالخطة و تجنب المفاجآت في نهاية الشهر، و لتحقيق ذلك اتبع الخطوات التالية:

• استخدم دفترا صغيرا أو تطبيقا لتسجيل المصاريف.
• سجل كل عملية شراء فور حدوثها.
• راجع سجلك كل يومين للتأكد من عدم تجاوز الحدود.
• لاحظ المصاريف الصغيرة لأنها تتراكم سريعا.
• استخدم التتبع لمعرفة سلوكك المالي بشكل أوضح.

2- مراجعة الميزانية نهاية كل شهر

مراجعة الميزانية ضرورية لمعرفة ما نجح و ما يحتاج تعديل، بدون هذه المراجعة ستكون الميزانية مجرد خطة على الورق، كما تمنحك هذه الطريقة خبرة أكبر في إدارة أموالك بثقة، و لانجاز هذه النقطة اتبع ما يلي:

• قارن بين المخطط و المنفذ.
• قارن بين الدخل و المصاريف الفعلية.
• اكتشف أين تجاوزت الميزانية.
• لاحظ البنود التي يمكن تقليلها في الشهر القادم.
• حدث أرقامك لتصبح الميزانية أكثر دقة و واقعية.
• استخدم المراجعة كفرصة لتحسين التخطيط المالي.

3- التقليل من النفقات غير الضرورية

التقليل من المصاريف الزائدة يساعدك على توفير المال دون التضحية بجودة الحياة، مع الوقت، ستلاحظ فرقا كبيرا في وضعك المالي، و يتحقق ذلك باتباع ما يلي:

• توقف عن المشتريات العشوائية.
• قلل عدد مرات تناول الطعام خارج المنزل.
• ألغ الاشتراكات التي لا تستخدمها.
• ابحث عن بدائل أرخص للمنتجات التي تشتريها.
• ركز على شراء ما تحتاجه فعلا فقط.
• المصاريف غير الضرورية هي المجال الأفضل للتعديل عند الحاجة.

4- إنشاء صندوق للطوارئ

الطوارئ قد تحدث في أي وقت، لذا وجود صندوق خاص لها يمنحك أمانا ماليا، يخفف الضغوط و يمنعك من اللجوء للديون، يمكن انشاء صندوق طوارئ باتباع الخطوات التالية:

• خصص مبلغا شهريا بسيطا للصندوق.
• ابدأ بمبلغ صغير وزده تدريجيا.
• اجعل الهدف يغطي 3 إلى 6 أشهر من المصاريف الأساسية.
• لا تستخدم هذا الصندوق إلا للحالات الضرورية.
• تابع نموه لتشعر بالاستقرار المالي.

5- استعمال أدوات و تقنيات إدارة الأموال

التقنيات الحديثة تسهل إدارة الميزانية و توفر وقتا و جهدا كبيرا، تساعدك أيضا على رؤية بياناتك المالية بوضوح أكبر، يمكنك الاستفادة منها على الشكل التالي:

• استخدم التطبيقات الالكترونية لإعداد الميزانية مثل تطبيق «Spendee» و «Money Manager»
• استفد من الجداول الإلكترونية لتنظيم الدخل و المصاريف، او جداول اكسيل  .«Excel»
• استخدم التنبيهات لتنبيهك بموعد الفواتير أو تجاوز الإنفاق.
• راجع الرسوم البيانية لمعرفة نمط مصروفاتك.
• اختر الأدوات التي تناسب أسلوب حياتك.

ختاما، إعداد ميزانية شهرية ناجحة ليس أمرا صعبا، يحتاج فقط إلى وعي مالي و رغبة في التغيير، عندما تنظم دخلك و مصاريفك و تلتزم بخطة واضحة، ستكتشف تحسنا كبيرا في حياتك المالية، لهذا اجعل الميزانية عادة شهرية ثابتة و سترى نتائج إيجابية تستحق الجهد.