أداء الديون بانتظام هو دليل على الإدارة المالية الجيدة، فعندما تتحكم في ديونك، تشعر براحة أكبر و استقرار مالي احسن، لهذا فان تسريع سداد الديون خطوة مهمة تساعد على التخلص من الدين أسرع، تقلل إجمالي الفوائد، و تقلل الضغط المالي الشهري على المدى البعيد.
و هناك العديد
من الطرق البسيطة التي تعين على تسريع سداد الديون، في هذا المقال ستجد أفضل الطرق
و الأساليب العملية التي يحتاجها أي شخص للتخلص من ديونه بشكل أسرع.
أولا: ما أهمية تسريع سداد الديون؟
تسريع سداد
الديون لا يمنحك فقط راحة نفسية، بل يفتح أمامك مساحة مالية أوسع للتحكم في دخلك و بناء خطط مستقبلية، لهذا
يعتبر الإسراع في السداد خطوة مالية ذكية تؤثر إيجابيا على حياتك بالكامل كما يلي:
اقرأ أيضا: كيفية التعامل الذكي مع القروض: دليل عملي لإدارة الديون بوعي مالي
ثانيا: طرق تسريع سداد الديون
1- إنشاء خطة مالية واضحة
وجود خطة مالية
دقيقة يساعدك على تحديد أولوياتك، ضع قائمة بجميع ديونك، اكتب قيمة كل دين، نسبة
الفائدة، و تاريخ السداد، يساعد هذا التنظيم في معرفة الديون التي يجب البدء بها
أولا، كلما كانت خطتك واضحة زادت سرعتك في سداد ديونك.
يمكنك فعل ذلك
في جدول او لائحة بشكل يدوي او استخدام التطبيقات المجانية مثل "كريديك"
(Kridic) و هو تطبيق بسيط عبارة عن دفتر حسابات رقمي لإدارة الديون و المصاريف
اليومية بسهولة.
2- استخدام
طريقة كرة الثلج (Debt Snowball)
تعد طريقة كرة
الثلج من أشهر الطرق الفعالة، تقوم على سداد أصغر الديون أولا، و بمجرد التخلص منه
استخدم الدفعة الشهرية التي كانت مخصصة له في سداد الدين التالي.
مع كل دين تسدده، تشعر بدافع أكبر للاستمرار،
تساعدك هذه الطريقة على بناء عادة مالية قوية، كما تزيد من فرص نجاحك في التخلص من
الديون بسرعة.
3- استخدام طريقة الانهيار الثلجي (Debt Avalanche)
هذه الطريقة
تركز على الديون ذات الفائدة الأعلى، سدد أولا الدين الذي لديه أكبر نسبة فائدة، و
بمجرد التخلص منه وظف الدفعة الشهرية التي كانت مخصصة له في سداد الدين التالي.
هذا من شانه ان يقلل من الفوائد التي تتراكم عليك، لذلك تعتبر مناسبة لمن يريد تقليل الكلفة الإجمالية للديون، مع استخدام هذه الطريقة ترى نتائج مالية واضحة على المدى القصير.
مقارنة بين طريقة كرة الثلج و طريقة الانهيار الثلجي
| العنصر | كرة الثلج | الانهيار الثلجي |
|---|---|---|
| التحفيز النفسي | عالي | متوسط |
| تقليل الفوائد | متوسط | عالي |
| السداد الاسرع | نعم | نعم |
| الافضل للديون الكبيرة | لا | نعم |
4- زيادة الدفعات الشهرية
زيادة الدفعات
الشهرية حتى و لو بمبلغ بسيط يسرع عملية السداد، حاول التوفير من مصاريفك اليومية،
و استخدم المال الزائد، تساعد هذه الخطوة في تقليل مدة السداد بشكل ملحوظ، ستدفع
فوائد أقل، و ستتخلص من الدين أسرع
مما هو مخطط.
إليك مثالا
عمليا بسيطا لفكرة زيادة الدفعات الشهرية:
- لنفترض أن لديك
قرضا بقيمة 12,600 ريال، و فترة السداد 36 شهرا، الدفعة الشهرية الحالية هي 350
ريال بنسبة فائدة محددة، عند دفع هذا المبلغ شهريا ستحتاج إلى كامل المدة، و ستدفع
فائدة أعلى.
الحساب هو:
12,600 / 350 = 36 شهرا + فائدة اعلى
- لكن إذا تمكنت
من زيادة دفعتك الشهرية بمبلغ بسيط مثل 100 ريال فقط كل شهر، لتصبح الدفعة 450
ريال، فسوف تسدد دينك في 28 شهرا فقط مع توفير مبلغ ملحوظ من الفائدة.
الحساب هو:
12,600 / 450 = 28 شهر + فائدة اقل
و هذه الطريقة
تعد من أقوى خطوات تسريع سداد الديون لأنها لا تحتاج جهدا كبيرا، و انما تحتاج فقط
التزاما صغيرا و مستمرا.
5- تقليل النفقات غير الضرورية
تجنب المشتريات
غير الضرورية دائما هو أساس كل إدارة مالية ناجحة، لذلك ابدأ بمراجعة مشترياتك و فواتيرك
من الشهر الماضي، أنشئ ميزانية واضحة، راقب مصاريفك بدقة ثم ابدأ في تقليلها خطوة
بعد خطوة، و فيما يلي أهم
المجالات التي يمكن خفض الإنفاق فيها شهريا:
هذه الخطوات
تساعدك على توفير مبلغ شهري يمكن توجيهه مباشرة نحو سداد الديون بشكل أسرع.
6- البحث عن مصدر دخل إضافي
زيادة الدخل
طريقة ممتازة لتقليل الديون، فكر في عمل حر بسيط، استخدم مهاراتك في تصميم أو
كتابة أو بيع خدمات، يمكنك بيع أشياء لا تستخدمها، كل مبلغ إضافي يساهم في تقليل
فترة السداد بشكل ملحوظ.
7- تجنب تراكم ديون جديدة
لا معنى لتسريع
سداد الديون إذا كنت تضيف ديونا جديدة، توقف عن استخدام البطاقات الائتمانية إذا
كنت لا تستطيع التحكم في نفقاتك و ادفع نقدا قدر الإمكان، تجنب التمويل غير
الضروري، يساعدك هذا على البقاء ضمن ميزانيتك.
ختاما، تسريع سداد الديون هدف يمكن تحقيقه بسهولة مع التخطيط الصحيح، الانضباط، و تطبيق خطوات عملية مستمرة، استخدم الطرق المناسبة لوضعك المالي، التزم بخطتك و ابتعد عن الديون الجديدة، مع الوقت ستتخلص من الديون و تنتقل إلى مرحلة مالية أكثر استقرارا و راحة، اهم شيء أن تبدأ بخطوة صغيرة اليوم.